Vermogen opbouwen is iets wat veel mensen willen, maar lang niet iedereen weet waar te beginnen. Neem Peter Wennink, de voormalige topman van chipmachinefabrikant ASML. Hij vertrok in 2024 met een geschat fortuin van zo’n 100 miljoen euro. Dat klinkt als een ver-van-mijn-bedshow, maar zijn weg naar financiële vrijheid begon ook gewoon met een salaris, aandelen en slimme keuzes over de jaren. Wat kunnen gewone mensen daarvan leren?
Wat vermogen eigenlijk betekent in de praktijk
Veel mensen denken bij rijkdom aan grote villa’s en dure auto’s, maar financieel gezien gaat het om iets anders. Je totale bezit min je schulden: dat is wat telt. Spaargeld, beleggingen, je huis, een onderneming of aandelen in een bedrijf, ze tellen allemaal mee. Wennink bouwde zijn fortuin voor een groot deel op via aandelen in ASML. Doordat het bedrijf enorm groeide, werd zijn pakket aandelen steeds meer waard. Dat is een goed voorbeeld van hoe tijd en groei samen iets kleins kunnen laten uitgroeien tot iets aanzienlijks.
Hoe gewone mensen hun financiële positie versterken
Je hoeft geen topman te zijn om je financiële positie te verbeteren. De basis is simpel: meer binnenkrijgen dan je uitgeeft, en het verschil laten groeien. Sparen is een eerste stap, maar de rente op een gewone spaarrekening is vaak laag. Beleggen in aandelen, indexfondsen of vastgoed levert op de lange termijn gemiddeld meer op. Dat brengt risico met zich mee, maar wie zijn geld spreidt en geduld heeft, haalt historisch gezien betere resultaten. Een bijzaak die veel mensen vergeten: ook het aflossen van schulden vergroot je nettobezit, zelfs als je op je bankrekening niks ziet groeien.
De rol van aandelen en inkomen uit werk
Een hoog salaris helpt, maar is op zichzelf niet genoeg. Wie veel verdient en alles uitgeeft, bouwt niks op. Wennink ontving bij ASML niet alleen een hoog salaris, maar ook bonussen en aandelen als beloning voor zijn prestaties. Dat zijn zogeheten variabele beloningen die in waarde kunnen stijgen als het bedrijf het goed doet. Voor werknemers in andere sectoren geldt dit minder, maar er zijn andere manieren om inkomen te laten groeien. Denk aan een pensioen dat goed opgebouwd wordt, een eigen bedrijf starten naast je baan, of spaargeld geleidelijk in fondsen stoppen. Het gaat niet om grote sprongen, maar om consistentie over een langere periode.
Waarom vroeg beginnen zoveel verschil maakt
Stel dat je op je twintigste 100 euro per maand belegt met een gemiddeld rendement van 7 procent per jaar. Na veertig jaar heb je dan meer dan 260.000 euro opgebouwd, terwijl je in totaal maar 48.000 euro zelf inlegde. Het verschil komt door rente op rente, ook wel samengestelde rente genoemd. Hoe langer je geld de tijd krijgt om te groeien, hoe groter het effect. Dat is ook waarom financieel adviseurs altijd zeggen: begin zo vroeg mogelijk, ook als het bedrag klein is. Wachten op het perfecte moment kost uiteindelijk meer dan het oplevert.
Veelgestelde vragen
Hoeveel spaargeld heb je nodig om te beginnen met beleggen?
Je hebt geen groot startbedrag nodig om te beginnen met beleggen. Bij veel platforms kun je al instappen met tien of twintig euro per maand. Belangrijk is dat je eerst een financieel vangnet hebt van een paar maanden aan vaste lasten, zodat je niet plotseling je beleggingen moet verkopen bij een tegenvaller.
Is het slim om je huis te zien als onderdeel van je financiële positie?
Je huis telt mee als bezit, maar het is minder makkelijk te gebruiken dan spaargeld of aandelen. Je kunt er niet zo snel bij en je woont er ook in. Toch vergroot het aflossen van je hypotheek je nettobezit wel degelijk, omdat je schuld daalt terwijl de waarde van je woning vaak gelijk blijft of stijgt.
Wat is het verschil tussen sparen en beleggen?
Sparen betekent geld opzijzetten op een rekening met weinig risico en lage rente. Beleggen houdt in dat je geld investeert in bijvoorbeeld aandelen of fondsen, met de kans op een hoger rendement maar ook de kans op verlies. Voor de korte termijn is sparen veiliger. Voor de lange termijn, denk aan tien jaar of meer, heeft beleggen historisch gezien meer opgeleverd.
Hoe zit het met belasting over je spaargeld en beleggingen?
In Nederland betaal je belasting over je spaargeld en beleggingen via box 3 in de inkomstenbelasting. De belastingdienst gaat daarbij uit van een fictief rendement op je bezit, niet van wat je daadwerkelijk verdient. Er geldt een heffingsvrij vermogen, dat wil zeggen een bedrag waarover je geen belasting betaalt. In 2024 lag dat bedrag op ruim 57.000 euro per persoon.
